로보어드바이저 수익률은 실제로 얼마나 될까? (3년치 비교 분석)
AI가 대신 투자해주는 로보어드바이저(Robo-Advisor), 과연 실제 수익률은 어느 정도일까요?
오늘은 지난 3년간 주요 증권사의 로보어드바이저 수익률을 비교해보며, **직접 투자와 비교했을 때 경쟁력이 있는지** 분석해보겠습니다.
✅ 수익률은 이렇게 결정됩니다
- 투자 성향 (공격형/중립형/안정형)
- 자산 구성 (국내외 주식, 채권, ETF, 금 등)
- 리밸런싱 주기와 전략
같은 로보 서비스라도 투자자 성향에 따라 성과가 다를 수 있다는 점을 기억하세요.
주요 로보어드바이저 수익률 비교 (2022~2024)
| 증권사 | 전략 | 2022년 | 2023년 | 2024년 | 3년 평균 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신한 엠폴리오 | 중립형 | -2.1% | +7.4% | +6.9% | +4.0% |
| 한국투자 AIR | 중립형 | -1.3% | +8.2% | +6.5% | +4.4% |
| 삼성 POP 로보 | 중위험 | -3.0% | +6.8% | +5.9% | +3.2% |
| 대신 크레온 로보픽 | 균형형 | -2.5% | +7.0% | +6.1% | +3.5% |
| KB 프렌즈에셋 | 중립형 | -1.8% | +7.6% | +6.7% | +4.1% |
| 미래에셋 m.Club | 글로벌 분산형 | -1.1% | +9.1% | +7.2% | +5.0% |
특징 요약
- 하락장(2022년)엔 -1~3% 수준의 하락 → 시장보다 선방
- 상승장(2023~24년)엔 +6~9%대 수익률
- 직접 ETF 투자보다 리스크 낮고 분산 투자 효과 우수
🤔 로보어드바이저 vs 직접투자 vs 펀드
| 구분 | 수익률(평균) | 위험도 | 편의성 | 추천 대상 |
|---|---|---|---|---|
| 로보어드바이저 | 연 3~6% | 중간 | ★★★★★ | 직장인, 초보 투자자 |
| 직접 ETF 투자 | 연 5~10% | 높음 | ★★ | 적극적인 투자자 |
| 펀드(운용사 위임) | 연 2~6% | 중간 | ★★★ | 장기 투자자 |
결론: 로보어드바이저, 믿고 맡겨도 될까?
최근 3년간 데이터를 보면, 로보어드바이저는 시장보다 안정적이면서도 꾸준한 수익률을 보여주고 있습니다.
투자에 많은 시간을 쓰기 어려운 직장인이나, IRP·연금저축 계좌를 효율적으로 운용하고 싶은 분들께 적합합니다.
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※ 본 글은 2025년 기준 공시자료 및 서비스 내 수익률 정보를 바탕으로 작성되었습니다. 실제 수익률은 계좌 유형, 투자 시점, 리스크 성향에 따라 달라질 수 있습니다.
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